Электронное ОСАГО онлайн. Что нужно знать?

От чего зависит стоимость ОСАГО?

• От мощности двигателя. Желание иметь автомобиль с мощным двигателем повышает стоимость страховки. К примеру, если двигатель авто содержит в себе 50 л. с., коэффициент стоимости страховки составит 0,6, а для 150 л. с. 1,6.
• Возраст водителя и стаж вождения. У водителей моложе 22 лет при водительском стаже менее двух лет стоимость страховки будет максимальной. Данный коэффициент может снизить цену полиса на 4% или увеличить на 87%.
• Регистрация по месту жительства. В больших городах коэффициент выше, чем в области или других регионах. К примеру, территориальный коэффициент для жителей Москвы 2,0, а для Московской области —1,7.
• Коэффициент Бонус-малус. Данный коэффициент может повысить стоимость страховки в 2,45 раза или снизить на 50% в зависимости от того, насколько безаварийно управляет автомобилем его владелец.
• Отсутствие ограничений. Цена страхования вырастет в 1,87 раза, если для управления автомобилем допускаются любые водители без ограничений.
• Срок действия полиса. При покупке полиса на срок менее 12 месяцев, его стоимость определяется в процентном отношении к базовой, которая установлена сроком на год.
• Если были нарушены правила страхования ОСАГО. Водитель заплатит на 50% больше за страховку, если при оформлении предыдущей страховки были допущены нарушения правил страхования.
• Наличие прицепа.
• Срок использования транспортных средств. 3 месяца – это минимальный период при заключении договоров с физическими лицами.

Что такое КБМ?

Коэффициент бонус-малус – это и есть КБМ. Данный коэффициент не привязан к автомобилю и сохраняется за водителем при покупке и страховании другого транспортного средства при условии, что момента окончания предыдущего полиса не прошёл 1 год и новая страховка начнёт действовать до окончания срока предыдущего полиса. В противном случае водителю будет присвоен базовый коэффициент.

Если в течение прошедшего года, водитель не попадал в ДПС, коэффициент уменьшается на 0,5 пункта, то есть стоимость полиса снижается на 5%. Максимальная скидка составляет 50% от стоимости полиса.

При оформлении ОСАГО Страхователь может заметить, что стоимость увеличилась по сравнению с предыдущим периодом, т. е. произошло обнуление КБМ. Это вызвано произошедшими ДТП, участником которых стал водитель.

У каждого водителя КБМ рассчитывается индивидуально, максимальная величина М – 2,45, т. е. водителю придётся заплатить в 2,45 раза больше при покупке следующего полиса. Коэффициент КБМ, равный 1, присваивается водителю, который страхует свою ответственность впервые, то есть полис для него будет без наценок и скидок.

Как проверить, настоящий ли полис?

Подлинность полиса можно проверить на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Проверку можно провести по следующим параметрам:

• По серии и номеру полиса. Статус документа должен быть «Находится у Страхователя». Если при проверке покажет что-то иное, то это значит, что указанного полиса в базе нет и страховка недействительна.
• С указанием  номера документа и даты оформления страховки. При таком способе необходимо сверить сведения о застрахованном транспортном средстве: госномер, номер кузова, VIN.
• По VIN, госномеру транспортного средства. Такой способ предоставит информацию о Страховщике, номере страховки, типу полиса, по наличию ограничений.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

КАСКО – это добровольный вид страхования. Обязательным он может быть только при автокредитовании от банка. ОСАГО – это обязательный вид страхования. Даже когда есть КАСКО, наличие полиса ОСАГО обязательно.

Основные отличия ОСАГО от КАСКО:

• Объекты страхования. ОСАГО страхует гражданскую ответственность, КАСКО защищает транспортное средство от угона, ущерба, уничтожения.
• Стоимость. Для расчёта стоимости ОСАГО берётся мощность двигателя, стаж водителя, регион регистрации, езда без ДТП и т. д. Для расчёта стоимости КАСКО берутся несколько другие параметры: марка авто, его модель, дата изготовления, стоимость, ну и возраст водителя и его стаж вождения. ОСАГО дешевле КАСКО.
• Выплаты в случае ДТП. Максимальный лимит ответственности при ОСАГО 400 тыс. руб. (500 тыс. руб., при пострадавших в ДТП лицах). В КАСКО величина выплаты зависит от размера страхового возмещения.
• Кому выплачивается возмещение. Пострадавшая сторона получает выплату, если автомобиль виновника застрахован по ОСАГО, При КАСКО возмещение получает автовладелец, купивший полис.

Если ездить без ОСАГО, то что?

• Штраф 500 рублей, если страховка есть, но забыл её взять с собой. Хотя – этот штраф уходит в прошлое, так как сейчас ГИБДД проверяет наличие ОСАГО по базе РСА.
• Штраф 800 рублей, если страховка не оформлена.
• Штраф 500 рублей, если транспортным средством управляет лицо, не допущенное к управлению, то есть, если водитель не вписан в полис при ограниченной страховке.
• Срок действия КБМ 365 дней. Если в течение этого периода водитель не заключит договор со страховой компанией, то скидка по данному коэффициенту обнуляется, то есть, становится равной 1.

Стоит учесть, что в настоящий момент в некоторых регионах уже запущены камеры, автоматически определяющие автомобили в потоке, у которых нет обязательного полиса страхования.

Нет диагностической карты технического осмотра ТС. Можно ли получить ОСАГО?

Страховка ОСАГО без ТО доступна для транспортных средств возрастом менее 4 лет. Чтобы получить ОСАГО для автомобилей возрастом 4–7 лет водители обязаны проходить технический осмотр автомобиля один раз в два года. Для автомобилей старше 10 лет – ежегодно.

С марта 2021 года должны вступить в силу требования о обязательной видеофиксации прохождения ТО.

Также в скором времени грядут следующие изменения:

• Авторизованные СТО ждут внеплановые проверки;
• Технический осмотр будет доступен только для уполномоченных пунктах СТО, которые будет проверить в Едином Реестре;
• Диагностические карты станут электронными;
• Штрафы за эксплуатацию ТС без диагностической карты или с поддельной диагностической картой будут значительно увеличены.

Можно ли восстановить КБМ, если сведения о нём были утеряны?

Чтобы восстановить утерянные сведения о КБМ, необходимо обратиться в страховую компанию, где был оформлен полис. Некоторые страховые компании позволяют посчитать коэффициент онлайн и, в случае, ошибки отправить запрос на восстановление.

Чтобы проверить КБМ прямо сейчас, вы можете воспользоваться сервисом расчёта стоимости ОСАГО на нашем сайте.

Приготовьте следующие данные:

• Информация о собственнике транспортного средства;
• Информация о транспортном средстве (СТС или ПТС);
• Информация из водительского удостоверения.

Если наш калькулятор показал неверный КБМ, вы можете обратиться с заявлением в свою страховую компанию с требованием пересчета стоимости полиса. Если страховая компания вам неправомерно откажет, можно оформить жалобу в Банк России.

Мы можем взять на себя восстановление вашего КБМ. Стоимость восстановления – 200 рублей. Срок рассмотрения – до 7 дней. При отказе СК в восстановлении вашего коэффициента, оплаченная сумма возвращается. 

Для заказа восстановления КБМ вы можете написать нам в чат поддержки или в WhatsApp. 

Вам может быть интересно:

С 1 ноября 2020 года начали выдавать электронный ПТС (паспорт транспортного средства)

Более 50% б/у автомобилей в России продаётся со скрученным пробегом. Как это определить?

Стоимость страховки по угону можно снизить на 90%, установив противоугонную систему