На сегодняшний день у нас в стране обязательным является страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако практически на каждоё сделке купли-продажи недвижимости банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю трудоспособности, титульное страхование.

1. Страхование имущества

– пожары и другие стихийные бедствия;

– взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление;

– действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм;

– страхование имущества является обязательным.

2. Страхование жизни и здоровья

– потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью;

– постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;

– лишение у заемщика источника дохода;

– смерть клиента банка и т.д.;

– данный вид страхования оформляется по желанию. В случае заключения договора, величина снижения ставки составляет 0,5-1%.

3. Страхование утраты титула

– лишение права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда;

– страхование оформляется по желанию.

При выборе компании для оформления полиса по ипотечному страхованию, к делу нужно подойти ответственно. Нужно обратить внимание на:

– наличие лицензии. Это обязательное условие;

– то, насколько выгодны страховые тарифы. Обычно целесообразно обращаться к тем страховщикам, которых рекомендует банк, оформляющий ипотеку;

– перечень включаемых в полис страховых рисков;

– разнообразие страховых программ и другие условия сотрудничества, которые предлагает страховая компания клиенту.

Банки стремятся заинтересовать клиентов в приобретении страхования жизни. Как правило – это снижение процентной ставки от 0,5 до 1%. В большинстве случаев итоговая экономия клиента оказывается выше дополнительных расходов по страховке. 

Цена ипотечного полиса страхования зависит от нескольких факторов:

1. Стоимость жилья. Чем она выше, тем дороже страховка.

2. Вид страхования. Обязательным является оформление страховки на квартиру как имущество. Страхование утраты титула и жизни страхователя – это добровольные виды. Согласие заёмщика на оформление полиса с этими доп.услугами, существенно повышают его стоимость.

3. Особенности жилья. Цена полиса увеличивается, если дом является газифицированным, у него деревянные перекрытия, то есть присутствуют факторы, увеличивающие риск наступления страхового случая.

Стандартная продолжительность действия ипотечной страховки любого вида равняется одному году. По истечении указанного временного промежутка требуется продление полиса.

Если заемщик отказывается продлить договор ипотечного страхования, банк имеет право либо расторгнуть ипотеку (если речь идет об обязательной страховке заложенного имущества), либо пересчитать выплаты по кредиту (если речь идет о добровольных видах страхования).

Поэтому для того, чтобы избежать удорожания комплексного ипотечного кредита, целесообразно своевременно продлять ранее оформленную страховку. Тем более – сделать это достаточно просто, причем в дистанционном режиме на сайте страховой компании.

Отсутствие своевременной выплаты означает расторжение договора со страховой компанией. Результатом подобных действий заемщика становится либо расторжение банком и основного договора ипотеки, либо лишение клиента льгот и бонусов, предусмотренных при оформлении добровольной страховки.

Можно выделить две главных причины отказа в выплате компенсации со стороны страховой компании:

1. Несоблюдение правил получения страхового возмещения, в частности, оперативного извещения страховщика о наступлении страхового события.
2. Несоответствие конкретного страхового случая в перечне рисков, включенных в страховой полис.

Кроме того, при страховании жизни ипотечного заемщика отказ в выплате компенсации будет получен в следующих ситуациях:

– умышленное причинение вреда своему здоровью;

– ущерб получен в результате военных действий или других подобных событий;

– травмы и/или повреждения стали следствием участия в совершении уголовного преступления и т.д.

Основанием для отказа в выплате возмещения при страховании ипотечной недвижимости становятся:

– ущерб в результате ремонтно-строительных работ;

– умышленное уничтожение или причинение имуществу вреда;

– обрушение здания из-за ветхости или аварийности и т.д.

При страховании титула причиной отказа в выплате компенсации выступают:

– снос имущества;

– действия, совершенные страхователем в состоянии опьянения;

– признание покупателя недобросовестным по решению суда и т.д.

– разница в обязательных и добровольных видах страхования (к первому относится только страховка имущества);

– возраст жилья (чем старше, тем сложнее застраховать на серьезную сумму);

– перечень страховых рисков (один из ключевых параметров сделки, в значительной степени определяющий ее выгодность для клиента);

– правила расчета величины страхового возмещения. Формула вычислений обычно достаточно сложна и включает множество переменных. Наиболее важные из них – учет износа материалов и удельные веса каждого из застрахованных элементов.

Для расторжения договора страхования при полном возврате ипотеки банку необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Клиент имеет право рассчитывать на возврат части денежных средств, уплаченных страховщику, пропорционально неиспользованному периоду страховки.

Если ипотека погашена до истечения периода охлаждения, равного 14 дням с момента заключения или продления полиса, страхователь должен получить всю сумму уплаченных им в счет годовой страховки средств.

Для того, чтобы узнать стоимость, необходимо воспользоваться калькулятором выше. Для этого нужно:

1. Выбрать банк, указать пол и дату своего рождения.
2. Указать остаток по кредиту. Если вам осталось выплатить меньше 100 000 рублей – нужно указать 100 000 рублей, иначе банк может не принять полис.
3. Нажать на «Показать цены».
4. Сервис покажет вам цены на страховку от разных СК. Далее можно выбрать тип страховки и дополнительные параметры.
5. Понравилось предложение – нажмите на «Подробнее», увидите правила страхования, риски и банки, которые примут страховку.
6. Выбрали что-то – жмите «Купить».
7. Нужно будет указать данные о вас и об ипотеке. Помимо этого потребуется ваша контактная информация – почта и телефон.
8. Всё указали?  Переходите к оплате. Полис оплачивается картой.
9. Оплатили? В течение 5 минут полис будет на указанной почте. Можете распечатать или переслать менеджеру.